Si no cumple con los pagos de su hipoteca, usted podría correr el riesgo de perder su casa. Este proceso se llama ejecución hipotecaria o “foreclosure”. Mediante esta medida, el banco o agencia de crédito puede desalojarlo de su vivienda y venderla.
Si usted comienza a trabajar a tiempo con su agencia de crédito, aunque tenga problemas para pagar su hipoteca, podría evitar la ejecución hipotecaria.
Pasos para evitar la ejecución hipotecaria
No ignore las comunicaciones de su banco o agencia de crédito crediticia. Si tiene problemas para realizar sus pagos, llame o escriba a su agencia de crédito de inmediato. Esté preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre sus ingresos y gastos mensuales. Con esta información podrán ayudarlo a crear un plan de pago.
Permanezca en su vivienda. Es posible que no cumpla los requisitos para recibir ayuda si abandona su propiedad.
Comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, sigla en inglés). Llame al 1-800-569-4287 (presione 2 para español) o 1-800-877-8339 (TTY, para personas con problemas auditivos) para comunicarse con la agencia más cercana.
Consulte la Guía de la HUD sobre cómo evitar la ejecución bancaria
Asesoría de agencias del Gobierno para conservar su hipoteca y su vivienda
El programa Hacia una Vivienda Asequible (MHA, sigla en inglés) brinda asesoría gratuita y ofrece opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Llame al 1-888-995-4673 (presione 2 para español) o 1-877-304-9709 (TTY, para personas con problemas auditivos). Usted también puede encontrar un asesor de vivienda en su área.
Las Agencias Estatales para el Financiamiento de Viviendas (HFA, sigla en inglés) pueden ofrecer información de contacto de oficinas locales (en inglés) que lo pueden asistir para evitar la ejecución hipotecaria.
Si tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, sigla en inglés), comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de la FHA al 1-877-622-8525 (presione 2 para español).
Si es veterano o tiene un préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, sigla en inglés), comuníquese con uno de los especialistas en los Centros de Préstamos al 1-877-827-3702 para conocer sus alternativas.
Considere que cuando usted está más necesitado de ayuda es cuando los estafadores pueden tomar ventaja de su situación. Por lo tanto, le recomendamos estar alerta del fraude de ejecuciones hipotecarias.
Asesoría para evitar una ejecución hipotecaria
Si tiene problemas para pagar su hipoteca, existen distintos recursos a su disposición para ayudarlo.
Comuníquese con la institución financiera a cargo de su préstamo
- Explique su situación y sus dificultades para pagar.
- Si el prestamista conoce su situación, puede ayudarlo a restablecer la hipoteca con nuevas condiciones para que pueda cumplir con los pagos correspondientes.
Busque ayuda de expertos en hipotecas
Los expertos pueden ayudarlo a considerar posibles soluciones y alternativas para manejar su hipoteca, tales como la reinstalación de la hipoteca, un plan para abonar pagos retrasados, la suspensión o reducción temporal de pagos ("forbearance" en inglés) o la modificación de su préstamo.
Usted puede usar los siguientes recursos que incluyen:
Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrecen información y ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Estas agencias se encuentran por todo el país, y aunque los servicios específicos varían de una agencia a otra, en términos generales proveen la siguiente ayuda:
- Consejería general en asuntos de vivienda
- Evaluación de la situación de cada persona o familia
- Ayuda para evitar la ejecución hipotecaria
- Orientación para refinanciar una hipoteca a través de programas del Gobierno
- Asesoría para negociar con un prestamista
Las agencias aprobadas por HUD no pueden cobrar por los servicios relacionados con la prevención de la ejecución hipotecaria. No obstante, sí pueden cobrar una suma razonable por otros servicios como educación general sobre la vivienda y asesoramiento antes y después de la compra, entre otros.
Cómo prepararse para una consulta asesor aprobado por HUD
Los consumidores que desean hablar con un representante de una agencia aprobada no tienen que esperar a estar en el proceso de la ejecución hipotecaria. Si uno anticipa problemas para pagar su hipoteca, es mejor hablar con un asesor en vez de esperar a que empeore la situación. Para sacarle más provecho a la consulta, es importante estar preparado con cierta información financiera:
- Ingresos y gastos mensuales de la familia
- Monto del pago mensual de la hipoteca
- Último estado de cuenta de la hipoteca
- Correspondencia con el prestamista sobre pagos tardíos de la hipoteca
Además, se aconseja a los consumidores que tengan una idea de lo que quieren lograr con la ayuda de la agencia: quedarse con su casa, venderla, refinanciar la deuda, etc. Sepa en detalle qué esperar cuando se comunique con un experto en vivienda y qué considerar antes de llamar.
Consejos para trabajar con una agencia no aprobada por HUD
Es recomendable que los consumidores que decidan trabajar con agencias no aprobadas tomen ciertas precauciones:
- No pagar por servicios de asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria. Las agencias aprobadas por HUD proveen estos servicios gratis.
- Resistir cualquier presión para firmar documentos sin tener suficiente tiempo para leerlos.
- No transferir la escritura o título de la propiedad a otra persona u organización.
- No pagar las mensualidades de la hipoteca a organizaciones que no sean el prestamista que otorgó la hipoteca o una organización aprobada por el mismo.
Consulte la guía de HUD para evitar la ejecución hipotecaria.
Estafas de ejecución hipotecaria
Si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, tenga cuidado porque existen estafadores que pueden contactarlo para ofrecerle “ayuda”. Estos criminales prometen asistirlo para conservar o vender su casa sin tener que pasar por una ejecución hipotecaria (“foreclosure”). A cambio le cobran honorarios, pero solo quieren su dinero. No le ayudarán.
Estos estafadores encuentran a sus potenciales víctimas de varias maneras:
Denuncie las estafas de ejecución hipotecaria
Cómo protegerse del fraude de ejecución hipotecaria
Consiga asesoramiento confiable para la ejecución hipotecaria en el sitio web del programa "Making Home Affordable" (MHA, sigla en inglés) o encuentre un consejero de vivienda certificado en su área. Aprenda más sobre estafas relacionadas con la ejecución hipotecaria (en inglés) y encuentre números telefónicos para solicitar asistencia. Pida ayuda legítima y aprobada por el Gobierno.
Qué debe hacer
Tenga presentes los engaños que usan los estafadores:
Lo que no debe hacer
- No realice pagos de su hipoteca a ninguna empresa que no sea la institución que le hizo el préstamo.
- No firme documentos sin antes hacerlos revisar por un abogado o experto independiente.
- No deje de pagar su hipoteca.
- No olvide que la verdadera ayuda del Gobierno siempre es gratuita.
- No le dé a nadie su información personal, número de Seguro Social o datos de su cuenta bancaria, sin confirmar antes que se trata de un representante de una compañía legítima.
- No se deje seducir por los diferentes tipos de estafas de alivio para pagar su hipoteca.
